Risikoausgleich

grundlegendes Prinzip, das im Risikogeschäft von Versicherungsunternehmen ausgenutzt wird und dieses erst ermöglicht. Der R. findet im Kollektiv und in der Zeit statt.

- 1. R. im Kollektiv: Der Versicherer übernimmt eine Vielzahl von Schadenverteilungen aus Einzelrisiken. Dabei finanzieren viele versicherte Risiken ohne Schäden oder mit Schäden unterhalb des Erwartungswerts durch ihre in diesen Fällen unverbrauchten (Risiko-)Prämien, wenige versicherte Risiken mit großen Schäden, die – zum Teil sehr erheblich – über den Erwartungswerten liegen. Das ⇡ Gesetz der großen Zahl bewirkt, dass es bei einem immer größer werdenden Versicherungsbestand immer unwahrscheinlicher wird, dass der effektive Gesamtschaden relativ hoch vom kollektiven Schadenerwartungswert abweicht.

- 2. R. in der Zeit: Sowohl im Kollektiv als auch bei den individuellen Risiken tritt in einer Rechnungsperiode gegenüber dem Erwartungswert regelmäßig ein Über- oder Unterschaden auf. Werden mehrere im Zeitablauf entstehende einperiodische Über- und Unterschäden zusammengefasst, so gleichen sie sich, wenigstens zum Teil, aus. Mit der Bildung (bei Unterschäden) und Auflösung (bei Überschäden) von ⇡ Schwankungsrückstellungen soll der R. in der Zeit besonders gefördert werden.